Wie du optimal startest: Schuldenfreiheit, Notgroschen & Sparquote.
Nachdem du dein individuelles und klares Investmentziel definiert hast, solltest du im nächsten Schritt prüfen, ob deine aktuelle Lebenssituation das Investieren überhaupt zulässt.
Hast du Geld übrig, das du nicht für fixe oder variable Kosten brauchst? Tilgst du aktuell einen Kredit, der dir überhaupt erlaubt zu sparen?
Diese Fragen sind entscheidend – und genau hier helfen dir drei grundlegende finanzielle Bausteine, um deine Basis solide zu gestalten.
Die Basis für jedes Investment – Schuldenfreiheit
Wenn du etwas für deine finanzielle Zukunft tun willst, solltest du nicht mit Schulden ins Rennen gehen. Sonst riskierst du, in schwierigen Zeiten deine Investments verkaufen zu müssen, nur um liquide zu bleiben. Schuldenfreiheit gibt dir Ruhe im Kopf – und die Freiheit, deine Ziele langfristig und ohne Druck zu verfolgen.
Natürlich gibt es Schulden, die Sinn machen – etwa für ein Eigenheim. Dann sparst du logischerweise weniger, weil du monatlich tilgst. Immobilien sind eine eigene Anlageklasse mit eigenen Chancen und Risiken. Viele bauen sich hier ihre persönliche Strategie auf, sei es als Wertanlage oder durch ein AirBnB-Modell.
Problematisch wird es, wenn Schulden für Konsum entstehen – also für Dinge, die keinen bleibenden Wert schaffen: ein Autoleasing, das eigentlich zu teuer ist, Ratenkäufe oder Klarna-Zahlungen. Wenn du dir dagegen Schmuck aus Gold oder Silber gönnst, hast du wenigstens einen Gegenwert, der langfristig bestehen bleibt.
Der Notgroschen – Dein Sicherheitsnetz
In fast jeder Finanzquelle – ob Buch, YouTube oder Podcast – wirst du über den sogenannten Notgroschen stolpern. Das Wort klingt altmodisch, aber die Idee ist zeitlos: ein finanzielles Polster, das du nur in echten Notfällen anrührst.
Wenn plötzlich die Waschmaschine streikt oder das Auto einen Totalschaden hat, brauchst du diese Reserve. So musst du nicht an dein Investment-Kapital gehen – denn wir wollen verkaufen, wenn wir es wollen, nicht weil wir es müssen.
Wie hoch der Notgroschen sein sollte, hängt von deiner Lebenssituation ab. Die Faustregel: mehrere Monatsgehälter. Frag dich ehrlich: Wie lange könnte ich von meinem Ersparten leben, wenn ich morgen meinen Job verliere? Das gibt dir eine gute Orientierung.
Die Sparquote – dein persönlicher Rhythmus
Im Grunde beschreibt die Sparquote, wie viel Prozent deines Einkommens du regelmäßig zurücklegst.
Ein Beispiel:
Nettoeinkommen: 2.500 €
Fixkosten (Miete, Strom, Versicherungen etc.): 800 €
Variable Kosten (Essen, Freizeit, Party): 700 €
Bleiben 1.000 € übrig.
Teilst du diese 1.000 € durch dein Einkommen von 2.500 €, ergibt das 0,4 – also eine Sparquote von 40 %.
👉🏽 Der tatsächliche Betrag in Euro wird in der Finanzliteratur häufig als Sparrate bezeichnet. Während die Sparquote also ein prozentualer Wert ist, beschreibt die Sparrate die konkrete Summe, die du monatlich zur Seite legst oder investierst.
Natürlich wirst du selten alles investieren. Ein Teil kann in den Notgroschen fließen oder für geplante Ausgaben – Urlaub, größere Anschaffungen etc. zurück gelegt werden.
Mit der Zeit findest du deinen eigenen Rhythmus. Wenn am Monatsende noch viel Geld übrig bleibt, kannst du die Sparquote erhöhen. Wenn du dagegen von Toastbrot und Dosenravioli lebst, war’s wohl etwas zu ambitioniert. 😄
Das Ziel ist, langfristig investieren zu können und trotzdem ruhig zu schlafen.
Zusammenfassung:
Bevor du den ersten Cent an der Börse investierst, brauchst du ein stabiles Fundament.
Schuldenfreiheit, ein Notgroschen und eine realistische Sparquote sorgen dafür, dass du finanziell handlungsfähig bleibst – auch, wenn das Leben mal dazwischenfunkt.
Wahres Investieren beginnt nicht mit dem Depot, sondern mit einem klaren Kopf und finanzieller Stabilität. Wenn diese Basis steht, kannst du dich auf das konzentrieren, was wirklich zählt: deinen langfristigen Vermögensaufbau.
Nächster Beitrag:
Im nächsten Beitrag wenden wir die vorgestellten Konstrukte auf das Investival-Portfolio an. Zusätzlich wird ein selbst definiertes Sparkonstrukt veröffentlicht: der Festival-Cashflow-Lifecycle. Es bleibt spannend!
